Indépendance financière, un couple en retraite anticipée partage ses stratégies

Pour en savoir plus sur le mouvement FIRE, en particulier sur les stratégies visant à maximiser l’épargne et à atteindre l’indépendance financière, le couple a recherché des vidéos YouTube, des groupes Facebook, des newsletters et des podcasts liés à FIRE. Ils ont ensuite essayé d’appliquer certaines de ces informations à leurs stratégies financières.

Leurs efforts ont porté leurs fruits.

Ces dernières années, le couple a augmenté leur valeur nette combinée à plus de 800 000 $, selon les documents consultés par BI. Chrissy a déclaré que leur objectif était de porter leurs investissements à environ 2,5 millions de dollars au cours des 10 à 15 prochaines années – ce qui, espère-t-elle, lui permettra de prendre sa retraite avant ses 50 ans. Elle et Ryan ont tous deux la trentaine.

« Prendre sa retraite à 65 ans ne semble tout simplement pas attrayant », a déclaré Chrissy, qui travaille comme directrice du marketing et vit dans le Colorado. « Je suis sûr que nous sommes toujours actifs et en bonne santé à cet âge, mais nous pouvons profiter de bien plus de choses dans la quarantaine et la cinquantaine. » Les noms de famille du couple n’ont pas été mentionnés pour des raisons de confidentialité.

Parce que de nombreux Américains ont du mal à épargner pour leur retraite — et de nombreux retraités estiment qu’ils n’ont pas assez d’argent pour arrêter de travailler — le mouvement FIRE a offert un modèle potentiel aux personnes en quête de sécurité financière. Bien que certaines personnes aient réussi avec FIRE, il ne s’est pas avéré qu’il convenait à tout le monde, en partie parce que cela peut nécessiter des objectifs d’économies importants. ce n’est peut-être pas toujours réaliste. Cependant, les partisans du FIRE vivent un large éventail de modes de vie. Et Les experts affirment que certains des principes de FIRE – tels que les avantages d’épargner et d’investir tôt dans la vie pour profiter des rendements composés des investissements – s’appliquent à un large public.

Chrissy a partagé les meilleures stratégies d’elle et de Ryan pour faire fructifier leur épargne – et le seul changement de style de vie qui pourrait rendre une retraite anticipée un peu plus difficile.

Comment vivre un style de vie FEU

Chrissy a résumé ainsi la stratégie financière du couple : « dépensez moins, gagnez plus et investissez plus ».

Pour dépenser moins, ils mangent moins souvent au restaurant, achètent en gros chez Costco, planifient leurs propres vacances plutôt que par l’intermédiaire d’agents de voyages, évitent de s’abonner à une salle de sport en faisant de l’exercice à la maison et limitent leur consommation d’alcool.

Ils ont également reporté certaines dépenses pour économiser de l’argent supplémentaire.

« Je me suis promenée avec un écran de téléphone cassé pendant des années et cela ne me dérangeait pas du tout », dit-elle.

Pour gagner plus d’argent, Chrissy a déclaré qu’ils « ont fait pression de manière agressive pour  » Un revenu supplémentaire.  » Pour elle, cela a pris la forme de  » gravir les échelons de carrière  » – elle a déclaré qu’elle gagnait un salaire à six chiffres à 26 ans. Elle a également commencé un travail secondaire en tant que diététiste certifiéequelque chose sur lequel elle se concentre le soir et le week-end.

Ryan travaille à temps plein en tant que professionnel des ressources humaines. Dans ses temps libres, Chrissy dit qu’il se concentre sur la gestion des trois immeubles de placement du couple, qui leur procurent un revenu passif. Le revenu imposable combiné du couple était d’environ 250 000 dollars en 2023, selon un document consulté par BI.

Quand leurs stratégies génèrent des revenus supplémentaires Le couple investit autant d’argent que possible dans leurs plans 401(k) et leurs fonds indiciels à faible coût.

Le couple conserve une réserve d’épargne d’environ six mois pour les urgences.

Chrissy a déclaré qu’il était plus facile d’économiser de l’argent lorsqu’elle et Ryan vivaient dans l’Indiana. Le couple a déménagé au Colorado pendant la pandémie, quelques années après leur parcours d’épargne FIRE.

L’une des plus grandes différences entre les deux États réside dans les prix des logements, a déclaré Chrissy. Le couple vit à Monument, Colorado, où la valeur moyenne des maisons est d’environ 743 000 $selon Zillow. À Fishers, dans l’Indiana, où ils vivaient, la valeur médiane de la maison est de 426 000 $.

Dans les années à venir, un changement de mode de vie pourrait mettre à rude épreuve les finances du couple : ils attendent leur premier enfant et ils savent que cela entraînera de nombreuses nouvelles dépenses mensuelles.

Cependant, Chrissy a déclaré qu’elle pensait que ses objectifs financiers étaient toujours réalisables, en partie parce qu’elle et… Ryan ont planifié leur vie avec un nouveau-né. Ils ont même prévu comment ils financeraient les éventuelles études universitaires de leur enfant.

« Nous avons commencé à épargner pour son plan 529 afin qu’ils puissent aller à l’université », a-t-elle déclaré, faisant référence au compte d’investissement qui permet des retraits en franchise d’impôt si l’argent est utilisé pour certaines dépenses universitaires.

Faites-vous partie du mouvement FIRE ou vivez-vous selon certains de ses principes ? Contactez ce journaliste au jzinkula@businessinsider.com.