4 erreurs qui m’empêchent de prendre ma retraite en tant que millionnaire

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• Je veux prendre ma retraite en tant que millionnaire, j’ai donc demandé à un planificateur financier d’examiner ma stratégie jusqu’à présent.
• Il a dit que j’avais besoin de plus de diversification fiscale et de flux de revenus, ainsi que d’un plan de revenu de retraite.
• Il m’a dit que je devrais cotiser à mon compte de retraite plus souvent, et non au hasard tout au long de l’année.

Au cours des deux dernières années, j’ai travaillé dur pour atteindre mon objectif : prendre ma retraite en tant que millionnaire. Je savais que ce serait un défi ; Je n’ai commencé à épargner pour ma retraite qu’au début de la trentaine, mais j’ai quand même décidé que c’était quelque chose que je voulais réaliser afin de pouvoir passer mes dernières années confortablement.

Même si j’ai pris quelques mesures pour mettre ce plan en œuvre, comme ouvrir un SEP IRA et ajuster mes habitudes de dépenses, je savais que j’avais encore beaucoup de travail à faire. C’est pourquoi j’ai trouvé un conseiller financier. J’ai demandé au planificateur financier Adam Scherer pour examiner mon portefeuille de retraite et me dire si je suis sur la bonne voie pour prendre ma retraite en tant que millionnaire. Il a dit que je faisais quatre erreurs qui m’empêchent d’atteindre mon objectif futur.

1. Je ne cotise à mon SEP IRA que quelques fois par an

Depuis que j’ai ouvert mon premier plan de retraite à 30 ans, je me suis engagé à verser des cotisations régulières à mon SEP IRA. Au début, j’étais doué pour effectuer des dépôts mensuels. Mais au fil du temps, je me suis retrouvé à oublier cela ou simplement à être tenté d’utiliser cet argent pour faire des achats.

Scherer affirme qu’un inconvénient majeur de ne pas cotiser mensuellement est de manquer des opportunités d’acheter des investissements alors que leur prix est potentiellement inférieur en raison des fluctuations normales du marché ou de l’économie.

Une façon de corriger cette erreur est d’automatiser mes contributions. Scherer dit que la mise en place d’un transfert automatique mensuel vers mon SEP IRA mettra moins de pression sur mon flux de trésorerie global et m’aidera à développer une habitude d’épargne-retraite positive qui pourrait s’avérer payante à long terme.

2. Je n’ai pas de diversification fiscale

Lorsque j’ai ouvert mon SEP IRA il y a quelques années, je pensais que c’était le seul compte dont j’avais besoin pour m’aider à planifier ma retraite. Il s’avère que j’avais tort.

Scherer affirme que la diversification fiscale, la stratégie consistant à placer des actifs dans des comptes bénéficiant de différents traitements fiscaux (tels que des comptes différés, imposables et libres d’impôt), permet une stratégie de revenu de retraite plus fluide et génère des économies d’impôt.

« Si vos actifs investis sont dans un seul type de compte, les options disponibles pour répondre à vos besoins de revenu de retraite de manière fiscalement avantageuse deviennent plus limitées, ce qui peut entraîner des impôts supplémentaires », explique Scherer.

Pour faire fructifier mon épargne-retraite, Scherer recommande de créer des comptes avec des traitements fiscaux différents. Par exemple, en tant que travailleur indépendant, je peux avoir mon SEP IRA comme compte à impôt différé, un compte de courtage imposable et un Roth IRA qui propose des retraits en franchise d’impôt.

« Au fil du temps, ajustez la localisation de vos cotisations pour obtenir une répartition équilibrée et diversifiée sur le plan fiscal à la retraite : 33 % dans les comptes imposables, 33 % dans les comptes libres d’impôt, 34 % dans les comptes à impôt différé », explique Scherer. .

3. Je n’ai pas de stratégie de revenu de retraite

Même si je souhaite prendre ma retraite en tant que millionnaire, je n’ai aucun plan réalisable pour m’aider à atteindre cet objectif.

Scherer souligne que si je veux atteindre cet objectif, je dois prendre en compte des variables telles que mon revenu, la durée jusqu’à la retraite, la durée de ma retraite, l’effet de l’inflation sur la valeur de mon épargne. , une estimation de mes frais de subsistance pendant la retraite, des économies supplémentaires pour les dépenses imprévues (déplacements, problèmes de santé, dons) et un retour sur mon capital investi requis pour m’amener à mon objectif dans les délais que je souhaite.

Pour commencer à comprendre cette stratégie, Scherer recommande d’utiliser un calculateur de retraite ou de travailler en étroite collaboration avec un planificateur financier.

4. Je n’ai pas suffisamment de sources de revenus

Mis à part mes entreprises et mes activités annexes, je n’ai pas beaucoup d’autres sources de revenus régulières.

«Votre revenu actuel vous donne la possibilité de dépenser pour des choses qui vous tiennent à cœur aujourd’hui et d’épargner pour votre avenir», explique Scherer. « Avoir plus de sources de revenus, qu’elles soient actives (revenus), passives ou de portefeuille, permet de trouver plus facilement un équilibre entre épargne et dépenses qui correspond vraiment à vos valeurs et à vos rêves. »

Scherer affirme qu’une façon de développer un flux de revenus passif consiste à allouer les investissements à des instruments générateurs de revenus, tels que des actions versant des dividendes ou des obligations portant des coupons. Il recommande également d’explorer l’immobilier locatif ou d’investir dans d’autres entreprises en tant que partenaire silencieux en tant qu’autre générateur de revenus passifs.

« En fin de compte, toutes ces alternatives ne doivent être évaluées et sélectionnées que si elles correspondent à votre stratégie globale de retraite et à vos valeurs personnelles », explique Scherer.

Cet article a été initialement publié en juin 2022.